住宅購入前に整えておきたい
家計見直し4つのポイント
｜30代夫婦・子ども1人世帯向け

2025年 ｜ カテゴリー：家計管理・住宅購入準備 ｜ 前田洋佑 FP

「家を買いたいけど、今の家計で本当に大丈夫？」——30代・共働き・子ども1人のご家庭から最も多く寄せられる相談がこれです。住宅ローンを組んでから「保険料が重い」「通信費が高すぎた」と気づいても、固定費は簡単には下げられません。住宅購入の前に家計を一度しっかり整えておくことが、後悔しない家づくりの第一歩です。

① 30代は人生で最もお金が動く時期

子育て費用・車の維持費・保険料・習い事……気づいたら毎月カツカツ、という方が本当に多い時期です。そこに住宅購入の話が加わると、頭金の準備・住宅ローン返済・固定資産税・修繕費まで考えることになり、不安が増すのは当然のことです。

実は、住宅購入で後悔される方の多くに共通しているのが、家を買う前に家計を整えていなかったという点です。ローンを組んでから固定費の重さに気づいても、そこから削るのは精神的にも実務的にも難しくなります。

② 30代夫婦・子ども1人世帯の平均的な支出

まずは「うちは平均と比べてどうか」を把握することが大切です。総務省の家計調査をもとにした目安は以下の通りです。

③ 家計見直しは「固定費」から手をつける

FP歴13年の経験から断言できます。家計の見直しは必ず固定費からです。固定費は一度下げると毎月ずっと節約が続くからです。一方、食費や娯楽費などの変動費を無理に削るとストレスが溜まり、長続きしません。

見直すべき固定費 3つのポイント

• 1
  保険料の見直し

  30代夫婦の保険料は月2万〜4万円が多いですが、これが適正かは個別に判断が必要です。共働きで収入が安定していれば死亡保険の保障額を下げられるケースがあります。また「貯蓄型保険」に入っている方は、保険は保障のため・貯蓄は別でという切り分けをするだけで保険料を大幅に下げられる場合があります。さらに、住宅ローンを組むと団体信用生命保険（団信）にも加入するため、保険が二重になりやすい点も要チェックです。

• 2
  通信費の見直し

  大手キャリアをそのまま使い続けている方は、格安SIMへ切り替えるだけで夫婦2人で月1万〜2万円の節約になる場合があります。住宅購入前にぜひ検討していただきたいポイントのひとつです。

• 3
  サブスクの整理・解約

  動画配信・音楽・クラウドストレージ・フィットネスアプリなど、気づかないうちに月5,000円〜1万円以上使っているケースが少なくありません。使っていないサービスを解約するだけですぐ節約になります。

④ 変動費の「予算ルール化」とクレカ活用術

変動費は削るより「ルール」で管理する

食費・外食費・娯楽費などの変動費は、闇雲に削るとストレスの原因になります。おすすめは家族でルールを決めることです。

クレジットカードのポイントを住宅購入費用に充てる

日々の支払いを還元率1〜2%のクレジットカードに集約するだけで、年間かなりのポイントが貯まります。

貯まったポイントは、住宅購入時の諸費用・家具家電の購入・引越し費用・日用品の購入などに活用できます。

⑤ 今日からすぐできる2つのアクション

本記事はStand.fm「陽先生のお金ラボ」の内容をもとに作成しています。記載の数値・制度は作成時点のものです。最新情報はご相談時にご確認ください。